房地产信用法项目正在审查中。结论

rabia119

基金会主办的房地产信用法项目会议召开。正如我们在本博客中多次说过的那样， 年的巨大金融危机与不负责任的抵押贷款有很大关系。我们还看到新政党进入议会正是因为它们“同情”所有在这场危机中失去一切的公民，尤其是失去了一些非常重要的东西：他们的惯常居住地。这些政客现在很少谈论这个关键问题，这在处理这样的相关法规时非常令人好奇。 欧盟于 月 日发布了关于与消费者签订的信贷合同（以下简称 DCH）的第 / 号指令，采取了抵押贷款发放改革举措。 月 日颁布的规范房地产信贷合同的法律草案（以下简称 PLCI）明显拖延了时间，旨在将欧洲标准移植到西班牙法律中。 现在你们的议会辩论已经开始，是时候讨论和提出建议了，这就是为什么我们认为应该让受这项改革影响的部门代表，评估其优点和缺陷，并在适当的时候提出建议，法律文本的完善要予以考虑。

显然，我们无法解决该规则提出的每一个问题，但我们确实关注了一些我们认为相关的问题：逾期付款利息的限制、多币种抵押贷款、评估是否有变化消费者的偿付能力，公证人在银行合同中的作用。 会议由 先生主持，他在活动 塞浦路斯手机号码数据 开始时简要回顾了抵押贷款立法所经历的不同变化及其在金融危机中的作用。随后，大家提出了一系列问题，各位发言者也相继进行了回答，这使得辩论充满了活力，我们能够看到发言者针对所提出的问题提出的不同意见。 经济和竞争力部技术秘书长唐·亚历杭德罗·卢比奥 (Don Alejandro Rubio)解释了该指令的部分转换的原因。从换位的角度来看，在协调内部市场指令的换位中引入额外措施可能会损害欧盟所追求的目标的有效性，因此必须谨慎行事。他描述了该项目的总体思路。他强调了公证人就抵押贷款合同提供建议的能力。对于政府来说，公证人是履行这一职能的保证。 他澄清了为什么进行部分换位，并提到了监管发展的几个问题。



他认为，目的是赋予改革灵活性，而无需经过议会程序。 提出的第一个问题是对负责任贷款和偿付能力评估发展的分析。 民法教授兼 Hay Derecho 基金会赞助人 Matilde Cuena教授 重点关注了这一问题，批评该指令在这方面缺乏换位。 迄今为止，西班牙对负责任贷款的监管是通过金融实体的审慎和监管监管来实现的，因此，如果不遵守评估偿付能力的义务，监管机构就会实施行政制裁。 DCH 将负责任贷款的监管纳入消费者保护领域。这些都不是在 PLCI 中完成的。艺术没有发展起来。指令的第 条和社区标准的同样模糊性被复制，忽略了换位指令。已被证明失败的相同系统仍被保留：在 PLCI 中，未能评估偿付能力将受到行政制裁。 目前尚不清楚如果银行在偿付能力测试为负的情况下发放贷款会发生什么，查阅资产偿付能力数据库的义务，如果不遵守评估偿付能力的义务，则不会制定私法制裁。当债务人因过度发放贷款而无力偿债时，不遵循其他法律制度所采用的标准，即在破产程序中确立违约权和有偿利息的丧失或信用的从属地位。